תחום מימון המשכנתאות והתנהלות פיננסית נכונה הוא תחום שצומח באופן אדיר בשנים האחרונות והביקוש לתחום גדל משנה לשנה.
כיום, התחום נמצא בתהליך רגולטורי לקבלת הכרה מטעם המדינה, וזה הזמן לקפוץ על הרכבת, ללמוד ולהתמקצע בתחום מבוקש ביותר, אשר ניתן להתפרנס ממנו בכבוד וכן לקבל סיפוק רב מכך שאנו מלווים את לקוחותינו בעסקה הגדולה בחייהם באופן המקצועי והטוב ביותר.
הקורס נועד להקנות כלים בסיסיים לניהול חכם של כסף, תכנון תקציב, חיסכון והשקעה, במטרה לעזור למשתתפים לשפר את מצבם הכלכלי ולהגיע לעצמאות פיננסית.
הקורס מיועד לכל אדם המעוניין לנהל טוב יותר את הכנסותיו והוצאותיו, לצאת מחובות ולבנות עתיד כלכלי בטוח.
משקי הבית בישראל מתמודדים עם הרבה אתגרים כלכליים, משפחות רבות נקלעות למעגל שלילי של חובות וגירעון מצטבר, והדבר פוגע במצבן הכלכלי גם בטווח הארוך.
ייעוץ מקצועי וליווי כלכלי יסייעו למשפחות רבות בהתנהלות כלכלית נכונה, ובקבלת החלטות נבונות בנושאים כמו תקציב, חיסכון, פנסיה, דיור ומשכנתא ועוד.
התמחות כיועץ בכלכלת המשפחה מאפשרת פיתוח קריירה בתחום משמעותי ומרתק, ליצור שינוי אמיתי ולהשפיע ע"י מתן סיוע למשפחות רבות, וכן למידה לשם קידום כלכלי אישי ומשפחתי.
ללמוד כיצד לעבור משברים פיננסים וכלכלים בתא המשפחתי ועסקי .
להבין בכלכלה בלי תואר בכלכלה
הקורס מציע לך לרכוש מקצוע חדש ומאתגר.
במסגרת הקורס נטמיע אצלך את יסודות מעולם הכלכלה, מתיאוריה לפרקטיקה, נעניק לך ידע נרחב וכלים יישומיים רבים שיאפשרו לך לזהות בעיות בהתנהלות הכלכלית של המשפחה, לסייע בבניית תוכנית כלכלית נכונה ובריאה ולהוביל שינוי אמיתי של משפחות להעביר אותן ממינוס לפלוס מהבראה לצמיחה וכיצד לנצל משברים כלכלים ופיננסים ולהפוך אותם מי כישלון להצלחה.
בכל שנה מעניקים בנקים בישראל עשרות אלפי הלוואות מסוג משכנתא – בדרך כלל הלוואות שנועדו לסייע לרכישת דירה/קרקע ועוד – בהיקף כולל של כ-50 מיליארד ש"ח.
סכומה הממוצע של הלוואת משכנתא הוא כ – 950,000 ש"ח.
נתוני בנק ישראל עולה כי המשכנתא הממוצעת עמדה בדצמבר על 997 אלף שקל – עלייה ביחס לששת החודשים לפני כן בהם הממוצע עמד על 955 אלף שקל.
בנוסף, שיעור המשכנתאות בסיכון גבוה ירד ל-42.8%, וב-42.5% מהמשכנתאות החדשות שנלקחו שיעור המימון עלה על 60%.
אוכלוסייתה של מדינת ישראל הולכת וגדלה, ובמקביל הולכת וגדל מספר ההלוואות מסוג משכנתא שהצרכנים מבקשים והבנקים מלווים.
מרבית נוטלי המשכנתאות עדיין אינם מסתייעים בייעוץ פרטי לפני שהם פונים לקבל משכנתא, או בעיצומו של התהליך, ולרוב הם מסתמכים על שירותי הייעוץ הניתנים בבנקים.
עקב כך, במקרים רבים אנשים לוקחים על עצמם התחייבות כספית גדולה שלא תמיד תואמת את אמצעיהם,
וחמוּר מכך, רבים מהם משלמים תשלומי יתר גבוהים משך כל השנים שבהן הם מחזירים את ההלוואה.
בשנים האחרונות החלו לפעול יועצי משכנתאות פרטיים, ועם הזמן, יותר ויותר אנשים מבינים את הצורך בקבלת ייעוץ וליווי איכותי, מקצועי ואובייקטיבי, ואת התועלת שהם יכולים להפיק מכך. עקב כך גם הולך וגדל הביקוש ליועצי משכנתא פרטיים.
שכר הטרחה על ייעוץ משכנתא חדשה עומד על כמה אלפי שקלים ועד כ-10,000 ש"ח, וזה כאשר מדובר בבנאדם פרטי שפתח עסק בתחום, חברות ממשרדות יכולות לקחת גם עשרות אלפי שקלים.
בעסקאות מורכבות, כמו לדוגמא סידור כל המשכנתאות של אדם עם ריבוי דירות או חנויות ועסקים שלהם יש עשרות נכסים ברחבי הארץ, אפשר לקחת גם סכום של 6 ספרות.
יש המון מה לעשות גם עבור זוג צעיר שלוקח משכנתא חדשה וגם עבור חנות עם עשרות סניפים בכל הארץ – הכסף לא נופל עליכם מהשמיים, אבל השכר בהתאם.
קצת אחרי שתתחילו לצבור את הלקוחות הראשונים שלכם עלות הקורס שלקחתם תהפוך להיות זניחה.
במקרים של מחזור משכנתא, הפעילות שלכם תהיה מאוד דומה לפעילות סביב משכנתא חדשה (כי מחזור הוא סוג של נטילת משכנתא חדשה), אבל נהוג לקחת שכר טרחה לפי כמות החיסכון שתשיגו עבור הלקוח, כך שאם נתקלתם במשכנתא מאוד לא כדאית למחזור, תוכלו לספר ללקוח שאתם חוסכים לו 300,000 ש"ח ואתם מבקשים על כך 30,000 ש"ח. ווין-ווין.
- אצלנו במכללה תצטרפו לקהילה ענקית – קהילת של המכללה לנדל"ן ופיננסים בישראל – כדי שאתם תתעדכנו לפני כולם במה שנעשה בעולם הנדל"ן המימון והמשכנתאות בכל רגע נתון
- תצטרפו לקבוצת ווטסאפ סגורה למתן מענה מקצועי לשאלות הסטודנטים במהלך הקורס
- הקורס בנוי כך כדי שתקבלו את הכלים המתקדמים ביותר, להתמקצע בתחום, והכי חשוב להתחיל לבצע עסקאות בתחום ולהרוויח הרבה כסף!
***המכללה תדאג לתוכנית השמה בעולם הנדל"ן הפיננסים למצטיינים בקורסים שלה, ויכולת להשתלב בשוק עבודה בעולמות אלו***
ייעוץ משכנתאות והתנהלות פיננסית נכונה הפך בשנים האחרונות למקצוע המבוקש והמתגמל ביותר!
עם הוראת בנק ישראל לעניין הגדלת רכיב הפריים לשני שליש מסך תמהיל המשכנתא, וכלה בשוק הנדל"ן הרותח בישראל הביאו לכך, שבשנת 2023 ציבור נוטלי המשכנתאות נטלו משכנתאות באמצעות יועצי משכנתאות (ולא ישירות דרך הבנק) בשיעור ממוצע של כ- 60%!
המקצוע הפך לפופולרי ביותר כשעל תיק פשוט יועץ משכנתאות גובה בממוצע בין 6,500 ש"ח ל- 8,500 ש"ח ועל תיק מורכב כ- 15,000 ש"ח לתיק (תלוי במורכבות התיק).
ניתן לשלב את עבודת ייעוץ המשכנתאות כעבודה נוספת ובכך להרוויח תוספת של כ – 25,000 ש"ח בחודש לשכר החודשי!
ניתן לייעץ וללוות פרטים/עסקים/חברות להתנהלות פיננסית נכונה.
השכר ליועץ זה מתחיל מ 3,000 ₪ – לעשרות אלפים תלוי בעומק הליווי וניסיון בשוק.
מטרת הקורס היא להכשיר יועצים להתמקצע ברמה התאורטית והפרקטית בתחום מימון והמשכנתאות והתנהלות הפיננסית הנכונה.
לצאת לשוק העבודה עם ידע וכלים על מנת לעבוד להתמקצע להצליח ולהיות בחוד החנית של תחום המשכנתאות והפיננסים ולעבוד בעבודה עם סיפוק רב ושכר מתגמל.
- מבוא ומושגי יסוד במימון ומשכנתאות
- תמהיל המשכנתא וסוגי משכנתאות
- מגבלות הבנקים למשכנתאות, היבטים רגולטוריים
- ביטחונות מקרקעין, ביטוחי משכנתא
- מיסוי מקרקעין ועלויות נלוות לרכישת נדל"ן ולמשכנתא
- סוגים שונים של לווים, בניית תמהיל אופטימלי ללקוח, הכנה והגשה של בקשה למשכנתא
- שימוש במחשבוני משכנתא קיימים
- בדיקת כדאיות גרירה/מחזור של משכנתא, עמלת פירעון מוקדם
- אפשרויות לגיוס הון עצמי
- התנהלות מול הגורמים המלווים/הבנקים
- כיצד הבנקים בוחנים ומאשרים משכנתאות
- תפקיד היועץ, כיצד מתחילים בייעוץ פרטי, בניית עסק עצמאי
- כלים להתמודדות עם התנגדויות, ושיטות מכירה
- בניית תשתית שיווקית ראשונית
- סדר עבודה בייעוץ
- כתבי הסמכה לבנקים השונים
- אישורי רואה חשבון
- פרופיל פיננסי
- הסכם ייעוץ
- הקמת עסק לייעוץ משכנתאות
- התנהלות מול בנקאים
- התנהלות מול לקוחות ועסקים בהתנהלות פיננסית נכונה ומסודרת
- יסודות כלכלת המשפחה
- נכסים והתחייבויות
- התנהלות כלכלית שוטפת
- קריאת דוחות כספיים
- זיהוי והבנה של המצב הכלכלי במשפחה
- התייעלות כלכלית
- צרכנות נבונה
- מיסוי ושכר
- תוכניות ביטוח ופנסיה
- דיור ומשכנתאות
- סוגיות כלכליות
- היבטים פסיכולוגיים והתנהגותיים בכלכלת המשפחה
- אימון וייעוץ למשפחה
- בניית תקציב עתידי ועמידה ביעדים
- יזמות ופיתוח עסקי
*תוכנית הקורס עשויה להשתנות במידת מה בהתאם להתפתחות הקורס ושיקולי המנחה.
- כל מי שמעוניין לעבוד כיועץ משכנתאות/יועץ עסקי/יועץ אישי במסגרת מוסד פיננסי או באופן עצמאי
- משקיעים, מתווכי נדל"ן ויזמים בתחום הנדל"ן המעוניינים ללמוד למנף את כספם
- כל מי שרוצה לרכוש ידע וכלים בבניית משכנתא או מחזור משכנתא
- יועצים עסקיים, מאמנים, יועצים לכלכלת המשפחה, אנשי ביטוח, מתווכים ויועצי נדל"ן
- המעוניינים בהסבה מקצועית, כגון מורים בשנת שבתון, פורשי צה"ל, ופורשים מהמערכת הבנקאית
- המעוניינים להיות יועצים עסקים בלווי פטרונות עסקי/ופרטי
48 שעות לימוד אקדמיות, 12 מפגשים פרונטליים, כל מפגש בן 4 שעות אקדמיות
המסיימים שיעמדו בכל חובות הקורס יקבלו תעודה מטעם מכללת יוזמות.
